2019-12-7 Saturday
校园网贷:正无序扩张 建议师生远离
作者:保衛處    發表時間:2017-11-09

    校园网贷风险多发,一些学生网络借贷导致背负“巨额债务”

    錢淩是江蘇常州大學懷德學院大二學生,去年6月,他認識了在一家科技公司工作的唐興。唐興告訴錢淩,他們公司正與多個大學生分期貸款平台合作,招聘學生做兼職,只要幫忙在平台上“刷單跑量”,學生就能輕松獲得報酬。唐興還表示,做兼職的學生事前可以簽訂一份免責協議,一旦還不起錢,兼職學生不承擔責任。

“賺錢快、收入高、無風險”--錢淩便一口答應了這個“好差事”,和唐興簽訂了免責協議,然後向平台提交了個人姓名、身份證號、學校和入學年份等信息。沒到兩天,注冊就審核通過了。錢淩立刻申請了12個月期貸款,金額1萬元,月利率0.99%

提交申請後,錢淩很快接到貸款平台的客服電話。核實完信息後,半小時內,錢淩的銀行卡就收到了1萬元,他隨即將借款轉給唐興,同時拿到1000元的兼職報酬,並被告知以後還款的事就不用他管了。但兩個月後,當錢淩接到貸款平台催促還款的電話時,唐興的手機卻再也打不通了……

錢淩的遭遇並非個案。據常州警方介紹,除錢淩外,還有常州工學院等高校的10名學生掉入唐興的陷阱。

曾有媒體報道,福建師範大學閩南科技學院一名學生,用十多個同學的信息網貸了70多萬元,自己卻消失得無影無蹤;同學們則不停地接到催款通知,嚴重影響學習生活。

此外,除了校園網貸詐騙以外,也有一些大學生爲了講排場,不惜在網絡平台借貸來實現超前消費和高消費,有的明顯超出了承受能力,背負“巨額債務”。

消費觀念不理性、個人信用保護意識淡薄、網貸平台無序擴張等是主因

近年來,互聯網借貸平台瞄准了大學生群體,以P2P貸款平台、校園分期購物平台和電商平台的分期付款等形式慢慢滲入校園,甯靜的象牙塔成爲網絡借貸平台爭奪的地盤。

“很多校園貸款平台審核存在漏洞。有些甚至舉著身份證拍個照,讀一段話錄個視頻就可通過審核。這可能是校園網貸亂象的重要原因之一。”常州警方辦案人員告訴記者。

而另一方面,大學生財商觀念方面的誤區,也是網絡貸款案件在大學校園內頻繁發生的一個重要原因。中央民族大學法學院教授鄧建鵬認爲,很多大學生還沒有形成正確的理財觀念,對個人信息的保護意識也不足,這讓不法分子有了可乘之機。

鄧建鵬還表示,很多校園貸款平台的無序擴張,也增加了風險産生的可能性,“他們在廣告中常常使用‘0利率、0擔保、無服務費’等誘人的貸款和消費訊息吸引客戶,同時給校園代理人很高的傭金,助長了代理人盲目擴張業務的沖動。這不僅對大學生,對這些貸款平台本身,也意味著很大的風險。”

也有專業人士認爲,消費信貸是一種金融工具,並無道德標簽。一些理性消費的大學生也不在少數,通過分期貸款消費能減輕一次性消費帶來的資金壓力,但關鍵是學生的借貸要在自己可承受範圍之內。

應加強風險提示,建立嚴格的借貸流程和審批機制

“大學生享受金融服務本無可厚非,而且現在快速發展的態勢也說明確實存在市場需求,但現在的問題是,校園網貸作爲新興業態,與大多數互聯網金融平台一樣,還遊離于監管之外。”“分期樂”公關負責人認爲,一些平台野蠻生長,有些平台存在費率不透明、授信額度過高、風控松懈但催收嚴酷等不負責任的信貸行爲。

此外,目前存在的问题也和当前部分大学生信用意识薄弱,消费观念有偏差有关,亟须提高大学生的金融和网络安全知識水平。

“防範校園網貸的風險又同時能滿足大學生分期購的需求,最重要的是監管要跟上。”鄧建鵬認爲,未來的監管政策應在以下方面著力:首先要規定互聯網金融平台一定要對大學生做特別的風險提示,倡導適度消費的理念。其次,在評估信用水平和償還能力時,要適用高于其他人群的審核標准。

近日,教育部和銀監會聯合發布通知,要求加大不良網絡信貸監管力度,向學生發布預警提示信息,同時建立校園不良網絡借貸實時預警機制等。

中央財經大學金融法研究所所長黃震表示,校園網貸平台首先要模式合規,才能避免法律風險。如果是以P2P的形式来做,就要按法律法規所规定的,确保其信息中介的定位;如果是以自有資金放貸,就必須由監管部門頒發牌照的消費金融公司來做。

其次,貸款平台應規範借貸流程,對大學生借款人進行適當的測評,綜合考慮其風險承受能力、還款能力等。

    最后,从行业角度来说,要建立起全行业的风险测评体系和监控体系。